Ik zoek hulp bij erg veel en hoge schulden.
Heb je veel schulden of erg hoge schulden? Kan je die niet meer afbetalen?
Is budgetbegeleiding, budgetbeheer of schuldbemiddeling niet voldoende om schuldenproblemen aan te pakken?
Collectieve schuldenregeling kan je helpen.
Wat is collectieve schuldenregeling?
De rechtbank stelt een schuldbemiddelaar aan. Dat kan zijn: een OCMW, een advocaat, een notaris of een gerechtsdeurwaarder.
Vanaf dan ben je beschermd:
- Je hoeft geen extra kosten of intresten te betalen.
- De schuldeisers kunnen je geld en je bezittingen niet in beslag nemen.
Tijdens de regeling is het belangrijk dat je:
> altijd toestemming vraagt aan je bemiddelaar voor een grote uitgave;
> geen nieuwe schulden maakt;
> elke verandering in je situatie doorgeeft aan je bemiddelaar.
De bemiddelaar zoekt naar een regeling voor al je schulden:
- Jij hebt het recht om ‘menswaardig’ te leven: je hebt voldoende geld om eten te kopen, je te verzorgen,…
- Je schuldeisers hebben het recht om zoveel mogelijk betaald te worden.
Het doel is dat jij op het einde van deze procedure geen schulden meer hebt.
Hoe verloopt collectieve schuldenregeling?
De bemiddelaar maakt afspraken met al je schuldeisers. Die afspraken komen in een afbetalingsplan.
Je volledig inkomen komt op een rekening bij je bemiddelaar. Met dat geld betaalt de bemiddelaar je schulden af. Een deel van je inkomen komt op jouw rekening. Met dat leefgeld betaal jij je dagelijkse en vaste kosten.
Kom je de afspraken niet na? Of maak je te veel nieuwe schulden?
De rechter kan je regeling stopzetten. Dit is een herroeping. Vanaf dan ben je niet meer beschermd tegen je schuldeisers. Pas na 5 jaar kan je opnieuw een aanvraag indienen.
Eén keer per jaar moet je bemiddelaar een stand van zaken geven. Dat is een jaarverslag.
De regeling duurt maximum 7 jaar. Dit hangt af van je inkomsten, uitgaven en schulden.
Kon je niet alle schulden afbetalen op het einde van de collectieve schuldenregeling?
Dan kan de rechter die voor een deel of helemaal
kwijtschelden. Je hoeft die schulden dan niet meer af te betalen.
Sommige schulden zoals onderhoudsgeld en boetes kan de rechter niet kwijtschelden.
Waar kan je terecht?
Dien een aanvraag in bij de arbeidsrechtbank in je buurt. Dit kan via de griffie of via het online platform 'Just Restart'.
Het OCMW of een advocaat kan je helpen om alle info te verzamelen.
Gratis of niet?
Collectieve schuldenregeling is niet gratis. Je betaalt de bemiddelaar voor het werk. De wet bepaalt hoeveel je bemiddelaar mag aanrekenen.
Je vindt het bedrag in het afbetalingsplan en het jaarverslag. Dat bedrag kan stijgen per schuldeiser, per verstuurde brief,...
Hulp bij het beheren van je budget?
Hulp bij het oplossen van schulden?
Bij wie of waar kan je terecht?
Meest gestelde vragen:
Bij budgetbeheer neemt een hulpverlener (of advocaat) tijdelijk jouw geldzaken en betalingen over. Stap voor stap doe je weer zelf je betalingen.
Bij budgetbegeleiding blijf je zélf verantwoordelijk voor je geldzaken en blijf je zelf al je betalingen doen. Een hulpverlener geeft je tips over je inkomsten, uitgaven, sparen en administratie.
Je beheert je eigen geld en bankrekening wanneer je hulp vraagt voor je schulden. Lees de info over schuldbemiddeling.
Je hulpverlener kan wel voorstellen budgetbeheer op te starten. Dan worden je inkomsten op een budgetbeheerrekening gestort en krijg je zelf leefgeld voor bv. boodschappen. Dat hangt van jouw situatie af.
In collectieve schuldenregeling gaan je inkomsten altijd naar de bankrekening van de (advocaat-)schuldbemiddelaar. Deze schuldbemiddelaar zal dan je geld beheren.
Jammer genoeg is er geen dienst die geld geeft om je schulden af te betalen. Schulden worden zelf afbetaald door de persoon (of het bedrijf) die schulden heeft.
Wel kan een dienst Schuldbemiddeling kijken of:
- je de schuld in kleine stukjes kan terugbetalen (afbetalingsplan),
- de schulden en extra kosten wel correct zijn,
- je recht hebt op premies of tegemoetkomingen.
In een zorgvolmacht duid je één of meer personen aan die in jouw plaats beslissingen nemen over:
- je geld en je bezittingen,
- je welzijn.
Een zorgvolmacht stel je zelf op, of samen met de notaris. Je moet steeds registratiekosten betalen. Meer informatie vind je bij de griffie of de notaris.
Collectieve schuldenregeling (CSR) kan tussen 5 en 7 jaar duren.
In deze gevallen is het korter:
- je kan vroeger al je schulden terugbetalen,
- de rechter heeft al jouw schulden kwijtgescholden, je moet dus niet meer verder betalen,
- de collectieve schuldenregeling wordt herroepen (stopgezet) als je niet de afspraken kan naleven (bv. werk vinden, verhuizen, geen nieuwe schulden maken,...).
Leefgeld krijg je als je in budgetbeheer bent of in collectieve schuldenregeling of bewindvoering.
Je inkomsten komen dan bij de hulpverlener, advocaat of bewindvoerder op een budgetbeheerrekening.
Er worden enkele zaken (bv. huur, schulden,...) betaald met deze budgetbeheerrekening. De rest krijg je dan op je eigen rekening, dat is het leefgeld.
Soms krijg je je leefgeld wekelijks, soms maandelijks. Hoeveel dit is en wat je hiermee moet betalen, hangt af van de afspraken. Dit is bij iedereen anders.